L'ouverture d'un compte bancaire au Portugal (y compris dans la région autonome de Madère et la région autonome des Açores), pour les entreprises, est devenue un processus quelque peu bureaucratique et long en raison de Lois de l'Union européenne et règlementaires, notamment pour ceux qui souhaitent ouvrir un compte bancaire à distance.
Nonobstant ce qui précède, l'ouverture à distance d'un compte bancaire d'entreprise est sans aucun doute un processus que les investisseurs et les entrepreneurs doivent connaître parfaitement avant de décider d'ouvrir un compte bancaire.
Alors comment ouvrir un compte bancaire au Portugal ?
Outre les documents standard demandés (à savoir : documents d'identité de chaque nationalité détenue, facture de services publics, preuve du numéro d'identification du contribuable dans la juridiction de résidence actuelle, preuve de relation avec l'entreprise demandant l'ouverture du compte bancaire, relation avec le les bénéficiaires effectifs ultimes (UBO), etc…), les banques portugaises sont connues pour leur contrôle et peuvent demander des informations supplémentaires concernant les UBO telles que :
- Signé curriculum vitae.
- Preuve du poste occupé par l'UBO (ex : fiche de paie mentionnant le poste, attestation de l'employeur, carte de membre d'une association professionnelle, etc…).
- Etat civil
- Lettre de référence bancaire.
- Actualités déclaration d'impôt déposée dans la juridiction de résidence.
- Autres preuves de source de richesse.
La liste ci-dessus n'est pas exhaustive et d'autres types de documents peuvent être demandés par le service de conformité de la banque en fonction de plusieurs facteurs (non) liés tels que : la juridiction d'origine de l'UBO ; la nationalité de l'UBO ; la structure du groupe de sociétés et/ou l'emplacement d'autres entités liées ; l'activité économique de l'entreprise (les activités liées à la crypto-monnaie ne sont actuellement pas acceptées aux fins d'ouverture d'un compte bancaire) entre autres.
Étant donné que la langue officielle au Portugal est le portugais, la banque peut demander une traduction certifiée (et apostillée) de certains ou de tous les documents. Selon le service de conformité de la banque, les documents publiés en anglais et/ou en espagnol peuvent ne pas nécessiter de traduction.
Cependant, une chose est sûre, la société souhaitant ouvrir un compte bancaire au Portugal doit avoir des liens économiques (et prouver de tels liens) avec le pays, tels que des clients portugais ou la constitution de la société requérante sur le territoire portugais.
Dans le cas de sociétés hors UE/EEE ou de structures de groupe complexes impliquant des juridictions dites offshore, tout manque de liens économiques peut conduire la banque à refuser complètement la demande d'ouverture d'un compte bancaire (ceci est particulièrement vrai pour les non- entreprises de l'UE/EEE). Cela dépendra, encore une fois, de l'appétit/de la politique de risque de la banque.
Enfin et surtout, la plupart des banques accepteront d'initier l'ouverture à distance du compte bancaire, mais la finalisation de l'ensemble du processus, à savoir la signature de tous les formulaires bancaires et de la documentation bancaire associée, doit avoir lieu en personne dans l'une des succursales/bureaux de la banque.
Si vous respectez les règles susmentionnées ou si vous avez d'autres questions, n'hésitez pas à contacter notre équipe. MCS a plus de 20 ans d'expérience dans l'accompagnement de ses clients dans l'ouverture d'un compte bancaire au Portugal.
Miguel Pinto-Correia est titulaire d'un master en économie internationale et études européennes de l'ISEG – Lisbon School of Economics & Management et d'un baccalauréat en économie de la Nova School of Business and Economics. Il est membre permanent de l’Ordre des économistes (Ordem dos Economistas)… En savoir plus
