A abertura de conta bancária em Portugal (incluindo na Região Autónoma da Madeira e Região Autónoma dos Açores), para empresas, tornou-se um processo algo burocrático e moroso devido à Leis da União Europeia e regulamentos, especialmente para aqueles que desejam abrir uma conta bancária remotamente.
Não obstante o acima exposto, a abertura à distância de uma conta bancária corporativa é, sem dúvida, um processo que os investidores e empresários devem ter em atenção antes de decidirem pela abertura de uma conta bancária.
Então, como abrir uma conta bancária em Portugal?
Além dos documentos padrão solicitados (ou seja: documentos de identidade de cada nacionalidade detida, conta de serviços públicos, comprovante de número de identificação de contribuinte na jurisdição de residência atual, comprovante de vínculo com a empresa que solicita a abertura de conta bancária, relação com a empresa proprietários beneficiários finais (UBOs), etc ...), os bancos portugueses são conhecidos pelo seu escrutínio e podem solicitar informações adicionais sobre os UBOs, tais como:
- Assinado curriculum vitae.
- Comprovante de cargo ocupado pelo UBO (ex: recibo de vencimento com menção ao cargo, declaração do empregador, cartão de associado profissional, etc…).
- Estado civil
- Carta de referência do banco.
- ÚLTIMAS declaração de imposto arquivado na jurisdição de residência.
- Outras provas de fonte de riqueza.
A lista acima não é extensa e outros tipos de documentação podem ser solicitados pelo departamento de compliance do banco, dependendo de vários fatores (não) relacionados, tais como: jurisdição de origem do UBO; a nacionalidade do UBO; a estrutura do grupo corporativo e / ou localização de outras entidades relacionadas; a atividade económica da empresa (atualmente não são aceites atividades relacionadas com a criptomoeda para efeitos de abertura de conta em banco), entre outras.
Dado que a língua oficial de Portugal é o português, o banco poderá solicitar a tradução autenticada (e apostilhada) de alguns ou de todos os documentos. Dependendo do departamento de conformidade do banco, os documentos emitidos em inglês e / ou espanhol podem não precisar de tradução.
No entanto, uma coisa é certa, a empresa que pretenda abrir conta bancária em Portugal deve ter vínculos económicos (e comprovar esses laços) com o país, como sejam clientes portugueses ou constituição da sociedade requerente em território português.
No caso de empresas não pertencentes à UE / EEE, ou estruturas de grupos corporativos complexos envolvendo, as chamadas, jurisdições offshore, qualquer falta de laços econômicos pode levar o banco a recusar o pedido de abertura de uma conta bancária por completo (isto é especialmente verdadeiro para não Empresas da UE / EEE). Isso dependerá, mais uma vez, do apetite / política de risco do banco.
Por último, mas certamente não menos importante, a maioria dos bancos aceitará iniciar a abertura remota da conta bancária, mas a finalização de todo o processo, nomeadamente a assinatura de todos os formulários bancários e documentação bancária relacionada, deve ocorrer pessoalmente numa das sucursais / escritórios do banco.
Caso cumpra as regras acima mencionadas ou tenha mais alguma questão, não hesite em contactar a nossa equipa. MCS tem mais de 20 anos de experiência no apoio aos seus clientes na abertura de conta bancária em Portugal.
Miguel Pinto-Correia possui um Mestrado em Economia Internacional e Estudos Europeus pelo ISEG – Lisbon School of Economics & Management e uma Licenciatura em Economia pela Nova School of Business and Economics. É membro permanente da Ordem dos Economistas… Saiba mais
